Điều kiện và thủ tục chứng minh thu nhập cần chuẩn bị để vay mua nhà thành công

Mina

05/02/2024

12 phút đọc

Bất động sản hiện nay có rất nhiều phương thức để mua bán. Trong đó, vay mua nhà vẫn là giải pháp được nhiều hộ gia đình chưa có đủ tiềm lực kinh tế ưu tiên lựa chọn. Tuy nhiên để đảm bảo tính pháp lý và phòng tránh các rủi ro phát sinh sau này, người mua cần phải hiểu rõ các điều kiện và thủ tục một cách rõ ràng, lựa chọn hình thức vay phù hợp. Bài viết dưới đây, Living Connection chia sẻ các thông tin và thủ tục cần thiết khi vay ngân hàng mua nhà để bạn đọc tham khảo.

Hình thức vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là hình thức vay vốn ngân hàng hay bên cho vay khác để mua nhà đất khi chưa có đủ khả năng tài chính. Không chỉ các hộ gia đình muốn sở hữu nhà ở, nhiều nhà đầu tư cũng lựa chọn hình thức vay mua nhà để đầu tư bất động sản, mua bán nhà đất.

Có nhiều hình thức vay khác nhau để người vay lựa chọn như vay ngân hàng trả góp, vay thế chấp, vay thấu chi… Bạn cần phải cân nhắc các hình thức vay khác nhau để quyết định hình thức vay phù hợp nhất với khả năng tài chính của mình.

Hình thức vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay truyền thống phổ biến, nó phù hợp với nhiều đối tượng khi muốn vay ngân hàng để đầu tư bất động sản nhà đất. Vay thế chấp là việc sử dụng một tài sản có giá trị pháp lý như: nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình.

Từ đó, ngân hàng sẽ xác định giá trị của tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay. Trường hợp bạn không thể hoặc không còn khả năng trả nợ, tài sản thế chấp sẽ bị bên cho vay thu hồi. Hình thức này thông thường có lãi suất thấp hơn bởi bạn đã có tài sản thế chấp.

Hình thức vay ngân hàng trả góp

Hình thức vay mua nhà trả góp cho phép người vay chia nhỏ số tiền vay và trả nợ theo kỳ hạn. Số tiền gốc và lãi được trả dần hàng tháng cho tới khi trả hết trong thời hạn quy định.

Hiện nay, các ngân hàng có các kỳ hạn để hỗ trợ khách hàng vay trả góp theo kỳ hạn phù hợp với tài chính của mỗi người. Bạn có thể vay mua nhà trả góp 10 năm, 20 năm… tuỳ thuộc vào khả năng tài chính và dòng tiền của bạn.

Hình thức vay tín chấp

Đây cũng là hình thức phổ biến được các ngân hàng áp dụng hiện nay. Hình thức này được thực hiện dựa trên sự uy tín của cá nhân người vay. Ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện khi thực hiện thủ tục vay tín chấp như: Lịch sử vay uy tín, không có nợ xấu tín dụng… Với mỗi ngân hàng sẽ có hạn mức và lãi suất vay khác nhau khi vay tín chấp, bạn có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu tuỳ vào việc bạn có thể đáp ứng được bao nhiêu điều kiện của ngân hàng đưa ra.

Có nên vay ngân hàng để mua nhà không?

Vay ngân hàng để mua nhà là hình thức vay vốn trước tiên được tin tưởng nhất, bởi vấn đề pháp lý ở ngân hàng là rõ ràng và minh bạch. Bạn sẽ an tâm hơn khi thực hiện các thủ tục vay ở ngân hàng với mức lãi suất và thời hạn phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của mình. Không chỉ vậy, vay vốn ngân hàng để mua nhà cũng mang lại lợi ích cho cá nhân hoặc các hộ gia đình như:

Hạn chế rủi ro pháp lý: Thủ tục vay mua nhà tại ngân hàng được kiểm tra pháp lý rất kỹ lưỡng. Từ đó, những rủi ro về pháp lý được hạn chế và các chính sách vay của ngân hàng cũng được đảm bảo hơn.
Giảm áp lực tài chính: Vay vốn trả góp dài hạn giúp chia số tiền vay thành các khoản nhỏ hơn. Tính toán lựa chọn gói vay phù hợp, số tiền trả góp hàng tháng cũng sẽ không ảnh hưởng tới cuộc sống hàng ngày, giúp giảm bớt các áp lực về tài chính cho người vay.
Thủ tục đơn giản và minh bạch: Hiện nay, thủ tục vay vốn mua nhà ở các ngân hàng đều được đơn giản hoá, thời gian hoàn tất thủ tục có thể chỉ mất khoảng vài ngày tuỳ thuộc vào mỗi ngân hàng.

Tuy nhiên, việc vay mua nhà là quyết định quan trọng cần phải cân nhắc kỹ càng. Để chắc chắn rằng mua nhà trả góp không trở thành áp lực kinh tế của bạn và gia đình, hãy cân nhắc các yếu tố dưới đây:

Đảm bảo về nguồn thu nhập ổn định: Điều kiện tiên quyết trong hoạt động vay vốn mua nhà là chứng minh tài chính và thu nhập cá nhân đủ để trả nợ vay và không ảnh hưởng quá nhiều đến cuộc sống của bạn. Khoảng 30-35% khoản vay so với khoản thu nhập là phù hợp nhất khi quyết định vay mua bất động sản.
Có tiền tự tích lũy: Khi vay mua nhà, bạn nên có cho mình trước số tiền tích luỹ khoảng 40-50% giá trị nhà đất để giảm thiểu rủi ro nhất, cũng như lãi suất sẽ thấp hơn so với việc mình vay ngân hàng số tiền quá lớn để mua nhà.
Xem xét thị trường: Dù vay mua nhà sở hữu hay vay đầu tư bất động sản, bạn cũng nên nghiên cứu và xem xét kỹ thị trường của nhà đất trước khi quyết định. Nếu thị trường ở trong giai đoạn “đỉnh”, bạn nên cân nhắc lại hoặc cân nhắc thị trường mua bán nhà đất ở khu vực xung quanh để quyết định
Cân nhắc các điều kiện của bên cho vay: Điều kiện nhiều người quan tâm nhất là lãi suất cho vay, mỗi bên cho vay đều có mức lãi suất khác nhau và mức lãi suất cũng khác nhau tùy thuộc vào tài chính của mỗi cá nhân. Cân nhắc kỹ lãi suất vay ngân hàng mua nhà trả góp phù hợp với mình để quyết định có nên vay ngân hàng mua nhà hay không.

Điều kiện vay mua nhà

Để vay ngân hàng mua nhà, bạn cần đảm bảo được một số điều kiện mà ngân hàng đặt ra. Dưới đây là một số điều kiện cơ bản của việc vay mua nhà.

Đối tượng vay vốn

Đối tượng đủ điều kiện vay mua nhà cần đáp ứng những điều sau:

Là công dân có CCCD/CMND/ Hộ chiếu còn hiệu lực
Có quốc tịch Việt Nam, hoặc quốc định nước ngoài có hiệu lực
Công dân đủ 18 tuổi trở lên
Mục đích vay vốn là hợp pháp
Không có nợ xấu trong lịch sử tín dụng

Các đối tượng không phù hợp để vay vốn mua bán nhà đất trả góp, vay vốn mua bán, đầu tư bất động sản là các đối tượng có nợ xấu thẻ tín dụng, liên quan đến các thủ tục vay mượn khác trong thời gian quy định, đối tượng có mục đích bất chính, không hợp pháp và thu nhập chứng minh không đáp ứng điều kiện cho vay.

Thu nhập của đối tượng vay vốn

Đối với đối tượng vay mua nhà cần chứng minh được thu nhập của mình để ngân hàng phê duyệt hồ sơ vay vốn. Lúc này, người mua cần đảm bảo hạn mức chứng minh thu nhập tối thiểu hàng tháng của mình bằng 150% số tiền phải trả mỗi tháng. Điều này giúp đảm bảo khả năng chi trả của đối tượng vay với ngân hàng, cũng là giúp người mua nhà giảm bớt áp lực tài chính trả nợ hàng tháng.

Ví dụ: Hàng tháng bạn cần chi trả cả gốc lẫn lãi vay ngân hàng là 10 triệu thì mức thu nhập tối thiểu của bạn phải đạt từ 15 – 17 triệu.

Thu nhập của người mua nhà thường được phân chia thành 2 nguồn thu nhập chính:

Thu nhập từ lương cơ bản: Hợp đồng lao động còn thời hạn, phải có sao kê tài khoản nhận lương trong tối thiểu 6 tháng gần nhất đều là những giấy tờ cần thiết khi vay mua nhà.
Thu nhập ngoài lương cơ bản: Các nguồn thu nhập từ hợp đồng cho thuê như nhà, xe cần phải chứng minh nhận tiền thuê tối thiểu 3 tháng gần nhất. Bên cạnh đó, nguồn thu nhập từ kinh doanh cần giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo thuế… để hoàn tất giấy tờ vay mua nhà tại ngân hàng.

Thủ tục và giấy tờ chứng minh thu nhập

Khi vay ngân hàng mua nhà, bất động sản thì giấy tờ chứng minh thu nhập đặc biệt quan trọng. Nó giúp ngân hàng hoặc bên cho vay xác định bạn có thể đáp ứng được các điều kiện để vay vốn và có đủ khả năng chi trả hay không.

Giấy tờ chứng minh thu nhập có thể là các loại giấy tờ có giá trị pháp lý, xác minh mức thu nhập của một cá nhân trong khoảng thời gian nhất định như: hợp đồng lao động, sao kê ngân hàng, sổ tiết kiệm, hợp đồng tài sản cho thuê, báo cáo kinh doanh… Một số giấy tờ chứng minh thu nhập bạn có thể tham khảo dưới đây.

Chứng minh thu nhập cá nhân: Phiếu nhận lương hoặc sao kê tài khoản nhận lương hàng tháng, hợp đồng lao động được công ty đóng dấu.
Chứng minh bằng giấy xác nhận thu nhập từ kinh doanh: Báo cáo tài chính, báo cáo kê khai thuế…
Chứng minh thu nhập bằng sổ tiết kiệm: Sổ tiết kiệm ngân hàng, xác nhận số dư tiết kiệm.
Chứng minh thu nhập bằng cổ phiếu, cổ tức: Báo cáo tài chính, giấy xác nhận góp vốn, tỷ lệ cổ tức, sao kê ngân hàng số tiền chi trả cổ tức.
Chứng minh thu nhập bằng hợp đồng cho thuê: Hợp đồng cho thuê nhà, phòng trọ, ô tô…
Nếu bạn có nguồn thu nhập ổn định đủ để trả góp ngân hàng hàng tháng thì ngân hàng sẽ cân nhắc và đưa ra mức vay phù hợp để mua nhà.

Nguồn thu nhập từ chuyển khoản ngân hàng

Chứng minh thu nhập từ chuyển khoản ngân hàng như lương, tiền cho thuê, lãi tiết kiệm cần các giấy tờ có xác thực giao dịch. Giấy tờ chứng minh cần có bao gồm hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê tài sản, sổ tiết kiệm… Đối với lương được thanh toán qua chuyển khoản ngân hàng, người vay cần cung cấp bảng sao kê thu nhập trong ít nhất 3 tháng.

Ngân hàng sẽ xét duyệt cho vay nếu hồ sơ và giấy tờ đáp ứng được các điều kiện của ngân hàng..

Trường hợp khoản vay được chứng minh bằng tài khoản tiết kiệm, ngân hàng có thể cho vay một khoản tương đương với số tiền tiết kiệm và phong tỏa tài khoản hoặc sổ tiết kiệm (tuỳ ngân hàng).

Nguồn thu nhập từ hình thức nhận tiền mặt

Với hình thức nhận tiền mặt, giấy tờ xác thực như phiếu lương, hợp đồng cho thuê tài sản, hợp đồng lao động. Giấy tờ chứng minh thu nhập ở hình thức nhận tiền mặt cần các hồ sơ sau đây:

Đối với thu nhập từ hình thức nhận tiền mặt như lương, thưởng cần có phiếu lương được công ty xác nhận bằng dấu mộc. Trên giấy thể hiện rõ nội dung, số tiền và thời điểm nhận tiền rõ ràng.
Đối với khoản thu nhập từ hợp đồng cho thuê như cho thuê xe, thuê nhà, thuê phòng trọ… ngoài hợp đồng cho thuê, giấy xác nhận quyền sử dụng tài sản… đại diện ngân hàng có thể cũng tới tận nơi để xác thực và đánh giá thu nhập này.

Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh

Nguồn thu nhập từ các hoạt động kinh doanh có thể được chính minh bằng các hồ sơ như: Giấy phép đăng ký kinh doanh, giấy tờ chứng nhận doanh nghiệp, sổ sách ghi chép hoạt động kinh doanh, hoá đơn bán lẻ… Ngân hàng có thể căn cứ vào vốn điều lệ và doanh thu của doanh nghiệp để xét duyệt hồ sơ cho vay. Các giấy tờ cụ thể như sau:

Giấy đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận mã số thuế hoạt động từ 12 tháng trở lên;
Báo cáo tài chính của năm gần nhất;
Bảng kê khai thuế giá trị gia tăng có dấu xác nhận của cơ quan thuế;
Sổ sách ghi chép bán hàng hàng ngày;
Hoá đơn bán hàng, hoá đơn bán lẻ (nếu có).

Nguồn thu nhập không thường xuyên

Thu nhập không thường xuyên là các nguồn thu nhập từ việc làm thêm, giảng dạy hoặc tư vấn. Giấy tờ đáp ứng được với nguồn thu nhập không thường xuyên là ghi chép nhận tiền học phí, tiền tư vấn, tiền giảng dạy, phiếu thu hoặc phiếu xác nhận nhận tiền.

#Tags:

Hoàn thiện không gian mua nhà trả góp tài chính cá nhân vay mua nhà

Bài viết có hữu ích với bạn không?

(2)

Yêu thích

Aa Tuỳ chỉnh

Để không bỏ lỡ các nội dung đáng đọc nhất trong tuần, Living Connection có thể gửi thư cho bạn qua: